Kredi Hesaplama

Kredi tutarı, vade ve aylık faiz oranına göre taksitlerinizi ve toplam geri ödemenizi hesaplayın; dilerseniz aylık taksit tutarından kullanabileceğiniz kredi tutarını bulun.

Finans araçları

Mevduat Hesaplama Faiz ve vade sonu tutar KDV Hesaplama Hariç / dahil ve matrah Yüzde Hesaplama Oran, artırma ve azaltma Döviz Hesaplama Güncel kur ile çeviri
Tüm finans hesaplamaları →

Kredi hesaplama; kullanmak istediğiniz kredi tutarı, vade ve aylık faiz oranına göre taksit tutarını, toplam geri ödemeyi ve ödeme planını önceden görmenize yardımcı olur. Hesaplama.com Kredi Hesaplama aracıyla bireysel ihtiyaç, konut, taşıt ve yatırım amaçlı iş yeri kredileri için hesaplama yapabilirsiniz.

Araç yalnızca kredi tutarından taksit hesaplamakla kalmaz. Belirlediğiniz aylık taksit tutarı, vade ve faiz oranına göre yaklaşık ne kadar kredi kullanabileceğinizi de hesaplayabilir. Sonuç ekranında toplam faiz, uygulanması halinde KKDF ve BSMV, vergiler dahil oranlar ve ayrıntılı ödeme planı birlikte gösterilir.

İçindekiler

Kredi Hesaplama Nedir?

Kredi hesaplama, belirli bir tutarda kredinin seçilen faiz oranı ve vade boyunca nasıl geri ödeneceğini tahmini olarak hesaplama işlemidir. Eşit taksitli bir kredide her taksitin içinde anapara ve faiz bulunur; kredi türüne göre faiz üzerinden KKDF ve BSMV de hesaplamaya eklenebilir.

Bu nedenle yalnızca kredi tutarına bakmak, kredinin geri ödeme yükünü anlamak için yeterli değildir. Aylık faiz oranı, vade, uygulanacak vergiler ve diğer maliyetler toplam geri ödemeyi etkileyebilir.

Kredi Nasıl Hesaplanır?

Eşit taksitli kredilerde hesaplama, kredi tutarının belirli bir faiz oranı ve vade boyunca taksitlere dağıtılması esasına dayanır. Her ödeme döneminde faiz, o dönemin başındaki kalan anapara üzerinden hesaplanır.

Vergi uygulanmayan standart eşit taksitli bir kredide temel taksit formülü şu şekilde gösterilebilir:

Aylık taksit = P × [r × (1 + r)n] / [(1 + r)n − 1]

Burada:

  • P: Kredi anaparasını,
  • r: aylık faiz oranının ondalık karşılığını,
  • n: toplam taksit sayısını ifade eder.

Ancak kredi türüne göre faiz üzerinden KKDF ve BSMV uygulanıyorsa gerçek taksit yalnızca bu basit formülle değerlendirilmez. Hesaplama.com, seçilen kredi türüne göre ilgili vergi tutarlarını dönemsel faiz üzerinden hesaplayarak ödeme planına dahil eder.

Kredi Hesaplama Aracı Nasıl Kullanılır?

Öncelikle hesaplamak istediğiniz kredi türünü seçin. Ardından kredi tutarını, vadeyi ve bankanın sunduğu aylık faiz oranını girerek Hesapla butonuna basın.

  1. Kredi türünü seçin.
  2. Kredi tutarını girin.
  3. Vadeyi ay olarak belirleyin.
  4. Aylık faiz oranını girin.
  5. Hesapla butonuna basın.
  6. Aylık taksiti, toplam geri ödemeyi ve ödeme planını inceleyin.

Araçta Bireysel İhtiyaç Kredisi, Konut Kredisi, Taşıt Kredisi ve Yatırım Amaçlı İş Yeri Kredisi olmak üzere dört kredi türü bulunur.

Ayrıca Aylık taksit tutarına göre kredi tutarı hesaplama seçeneğini kullanarak işlemi tersine çevirebilirsiniz. Böylece aylık bütçenize uygun taksit tutarını girip belirtilen vade ve faiz oranında yaklaşık kredi tutarını hesaplayabilirsiniz.

Kredi Taksiti Nasıl Hesaplanır?

Kredi taksiti hesaplanırken anapara, aylık faiz oranı ve vade birlikte değerlendirilir. Faiz her ay başlangıçtaki kredi tutarının tamamına değil, o ayın başında kalan anaparaya uygulanır.

Taksit ödendikçe kalan anapara azalır. Bu nedenle eşit taksitli standart bir ödeme planında ilk dönemlerde taksidin daha büyük bölümü faiz ve varsa faiz üzerinden hesaplanan vergilerden oluşurken, ilerleyen dönemlerde anaparanın taksit içindeki payı artar.

Örneğin kredi bakiyesi 100.000 TL ve aylık faiz oranı %2,99 ise ilk dönemin faiz tutarı:

100.000 × %2,99 = 2.990 TL

Kredi türüne göre KKDF ve BSMV uygulanıyorsa bu vergiler de dönemsel faiz üzerinden ayrıca hesaplanır.

Aylık Taksitten Kredi Tutarı Nasıl Hesaplanır?

Her zaman önce kredi tutarını bilmeniz gerekmez. Aylık bütçeniz için ödeyebileceğiniz taksit tutarı belliyse, belirlediğiniz vade ve faiz oranından hareketle yaklaşık kredi tutarı hesaplanabilir.

Örneğin aylık taksit bütçeniz 10.000 TL ise kredi türünü, vadeyi ve aylık faiz oranını belirleyerek bu ödeme seviyesine karşılık gelen kredi tutarını araçla bulabilirsiniz.

Ters hesaplama özellikle farklı vadelerin bütçeniz üzerindeki etkisini karşılaştırmak için kullanılabilir. Ancak bankanın kullandırabileceği gerçek kredi tutarı; gelir, kredi değerlendirmesi, ürün koşulları ve yürürlükteki sınırlamalara göre farklı olabilir.

Kredi Türlerine Göre Hesaplama

Aynı kredi tutarı, faiz oranı ve vade girilse bile kredi türüne göre hesaplanan taksit farklılaşabilir. Bunun nedenlerinden biri faiz üzerinden uygulanan KKDF ve BSMV'nin kredi türüne göre değişebilmesidir.

Kredi Türü Araçtaki KKDF Araçtaki BSMV
Bireysel İhtiyaç Kredisi %15 %15
Konut Kredisi – uygun muafiyet koşulları %0 %0
Konut Kredisi – kredi tarihinde başka konutu bulunan kullanıcı %0 %15
Taşıt Kredisi %15 %15
Yatırım Amaçlı İş Yeri Kredisi %15 %15

Bu oranlar aracın ilgili kredi türleri için kullandığı hesaplama varsayımlarını gösterir. Kredinin hukuki niteliği, kullanım amacı ve güncel mevzuat gerçek bir banka işleminde uygulanacak vergi ve diğer koşulları etkileyebilir.

İhtiyaç Kredisi Hesaplama

Bireysel ihtiyaç kredilerinde araç, aylık faiz tutarı üzerinden %15 KKDF ve %15 BSMV hesaplar. Bu vergiler doğrudan kredi anaparasının %15'i olarak alınmaz; her dönemde oluşan faiz üzerinden hesaplanır.

Örneğin bir dönemde 2.990 TL faiz oluşuyorsa:

KKDF = 2.990 × %15 = 448,50 TL

BSMV = 2.990 × %15 = 448,50 TL

Taksidin kalan bölümü ise anapara ödemesine ayrılır.

Konut Kredisi Hesaplama

Konut finansmanı kapsamındaki uygun kredilerde vergi uygulaması ihtiyaç kredisinden farklıdır. Araç, kredi kullanıldığı tarih itibarıyla üzerine kayıtlı başka bir konutu bulunmayan kullanıcı için uygun konut finansmanı senaryosunda KKDF ve BSMV'yi %0 kabul eder.

Kullanıcının kredi kullandığı tarih itibarıyla üzerine kayıtlı başka bir konutu bulunması durumunda ise araç KKDF'yi %0, BSMV'yi %15 olarak hesaplar.

Bu ayrımın uygulanabilmesi için gerçek kredinin konut finansmanı kapsamındaki şartları sağlaması gerekir. Bir kredinin yalnızca konut ediniminde kullanılması, her durumda kendiliğinden aynı vergi sonucunu doğurmayabilir.

Taşıt Kredisi Hesaplama

Araçtaki bireysel taşıt kredisi hesabında faiz üzerinden %15 KKDF ve %15 BSMV uygulanır. Taksit ve ödeme planı, bu vergiler dönemsel faize eklenerek oluşturulur.

Taşıt kredilerinde bankanın kullandırabileceği azami kredi oranı ve vade; aracın değeri, niteliği ve yürürlükteki düzenlemelere göre ayrıca sınırlanabilir. Hesaplama aracına daha uzun bir vade girilebilmesi, bankanın bu vadede kredi kullandıracağı anlamına gelmez.

Yatırım Amaçlı İş Yeri Kredisi Hesaplama

Araçtaki Yatırım Amaçlı İş Yeri Kredisi seçeneği, gerçek kişinin bireysel yatırım amacıyla kullandığı iş yeri kredisi senaryosunu esas alır. Hesaplamada faiz üzerinden %15 KKDF ve %15 BSMV uygulanır.

Kullanım amaçlı, ticari veya farklı hukuki nitelikteki iş yeri finansmanlarında vergi uygulaması değişebileceğinden bu seçenek bütün iş yeri kredilerini temsil eden genel bir hesaplama olarak değerlendirilmemelidir.

KKDF ve BSMV Kredi Taksitini Nasıl Etkiler?

KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu) ve BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi), uygulanmaları halinde kredi faiz tutarı üzerinden hesaplanır.

Örneğin aylık faiz oranı %2,99 olan 100.000 TL bakiyede ilk ayın faiz tutarı 2.990 TL'dir. %15 KKDF ve %15 BSMV uygulanan bir kredi türünde:

KKDF = 2.990 × 0,15 = 448,50 TL

BSMV = 2.990 × 0,15 = 448,50 TL

Dolayısıyla aynı nominal faiz oranına sahip iki kredide vergi uygulaması farklıysa aylık taksit ve toplam geri ödeme de farklı olabilir.

Kredi Ödeme Planı Nasıl Oluşur?

Ödeme planı, kredinin her taksit döneminde nasıl azaldığını gösterir. Hesaplama sonucundaki her satırda taksit tutarı, anapara ödemesi, faiz, varsa KKDF ve BSMV ile ödeme sonrasında kalan anapara görülebilir.

Genel olarak her dönem şu sıra izlenir:

  1. Dönem başındaki kalan anapara belirlenir.
  2. Kalan anapara üzerinden dönem faizi hesaplanır.
  3. Uygulanıyorsa faiz üzerinden KKDF ve BSMV hesaplanır.
  4. Taksitten faiz ve vergiler çıkarılarak anapara ödemesi belirlenir.
  5. Anapara ödemesi kalan kredi bakiyesinden düşülür.

Kalan anapara her taksitle azaldığından faiz tutarı da zaman içinde azalır. Böylece eşit taksitli ödeme planında ilerleyen dönemlerde taksidin daha büyük kısmı anapara ödemesine ayrılır.

Kuruşa yuvarlama nedeniyle ödeme planındaki tek tek görüntülenen satırların toplanması ile yüksek hassasiyetle hesaplanan özet değerler arasında çok küçük kuruş farklılıkları oluşabilir.

Toplam Faiz ve Toplam Geri Ödeme Nasıl Hesaplanır?

Toplam faiz, ödeme planındaki bütün dönemlerde hesaplanan faiz tutarlarının toplamıdır.

Vergi uygulanan kredilerde toplam geri ödeme yalnızca anapara ve faizden oluşmaz. Hesaplama aracındaki ödeme yapısı genel olarak:

Toplam geri ödeme = Anapara + Toplam faiz + Toplam KKDF + Toplam BSMV

şeklindedir.

Araç tahsis ücreti, ekspertiz, rehin/ipotek işlemleri, sigorta primi veya bankaya ve ürüne göre değişebilecek diğer ücretleri bu toplama eklemez. Bu nedenle hesaplanan toplam geri ödeme gerçek banka teklifindeki nihai toplam maliyetle aynı olmak zorunda değildir.

Vergiler Dahil Aylık ve Yıllık Bileşik Oran Nedir?

Sonuç ekranındaki Vergiler dahil aylık oran, girilen aylık faiz oranının kredi türüne göre faiz üzerinden uygulanan KKDF ve BSMV etkisiyle birlikte gösterilen oranıdır.

Örneğin aylık faiz %2,99 ve faiz üzerinden %15 KKDF ile %15 BSMV uygulanıyorsa:

%2,99 × (1 + 0,15 + 0,15) = %3,887

Vergiler dahil yıllık bileşik oran ise bu aylık oranın 12 dönem bileşik hale getirilmesiyle hesaplanır:

Yıllık bileşik oran = (1 + aylık oran)12 − 1

Bu değer, kredi mevzuatında kullanılan ve krediyle bağlantılı diğer maliyetleri de dikkate alabilen efektif yıllık faiz oranı veya yıllık maliyet oranı değildir. Araç bu iki alanı yalnızca faiz ile hesaplamaya dahil edilen KKDF ve BSMV'nin bileşik oran etkisini göstermek amacıyla sunar.

Faiz Oranı ile Kredinin Toplam Maliyeti Aynı Şey midir?

Hayır. Bankanın belirttiği aylık faiz oranı kredinin fiyatını anlamak için önemli olsa da tek başına kredinin bütün maliyetlerini göstermez.

Kredi türüne göre KKDF ve BSMV'nin yanında tahsis ücreti, ekspertiz, ipotek veya rehin işlemleri, sigorta gibi ek maliyetler ortaya çıkabilir. Bunların hangilerinin uygulanacağı kredi ürününe ve bankaya göre değişebilir.

Bu nedenle farklı kredi tekliflerini karşılaştırırken yalnızca aylık faiz oranına veya aylık taksite değil, bankanın sunduğu toplam geri ödeme ve mevzuata uygun yıllık maliyet bilgilerine de bakılması gerekir.

Kredi Hesaplama Örneği

100.000 TL bireysel ihtiyaç kredisi, 24 ay vade ve aylık %2,99 faiz oranı için aracın hesapladığı sonuç şöyledir:

Kredi Tutarı 100.000 TL
Vade 24 ay
Aylık Faiz %2,99
Aylık Taksit 6.483,02 TL
Toplam Geri Ödeme 155.592,58 TL
Toplam Faiz 42.763,52 TL
Toplam KKDF 6.414,53 TL
Toplam BSMV 6.414,53 TL

İlk taksitte 2.990 TL faiz oluşur. Bunun üzerinden 448,50 TL KKDF ve 448,50 TL BSMV hesaplanır. 6.483,02 TL'lik ilk taksidin kalan 2.596,02 TL'si anaparadan düşülür.

Sonraki aylarda kalan anapara azaldıkça faiz ve vergi tutarları da azalır; taksidin anaparaya ayrılan bölümü ise artar.

Kredi Karşılaştırırken Nelere Dikkat Edilmelidir?

  • Aylık faiz oranını karşılaştırın. Küçük oran farkları özellikle uzun vadede toplam geri ödemeyi önemli ölçüde değiştirebilir.
  • Toplam geri ödemeye bakın. Daha düşük aylık taksit her zaman daha düşük toplam maliyet anlamına gelmez.
  • Vadeyi değerlendirin. Vadenin uzaması aylık taksiti düşürebilir ancak toplam faiz yükünü artırabilir.
  • Vergileri dikkate alın. Aynı faiz oranında farklı kredi türleri KKDF ve BSMV nedeniyle farklı ödeme sonuçları üretebilir.
  • Ek ücretleri kontrol edin. Tahsis, ekspertiz, ipotek/rehin ve sigorta gibi maliyetler araçtaki hesaplamaya dahil değildir.
  • Bankanın gerçek teklifini inceleyin. Kredi onayı, kullandırılabilecek tutar, vade ve faiz oranı müşterinin finansal durumuna ve bankanın değerlendirmesine göre değişebilir.

Kredi Hesaplama aracı, girdiğiniz bilgiler üzerinden kredi taksitlerini ve ödeme planını matematiksel olarak karşılaştırmanıza yardımcı olur. Hesaplama sonucu bir banka teklifi veya kredi onayı değildir; gerçek kredi koşulları için bankanın güncel ürün ve sözleşme bilgileri esas alınmalıdır.

Sıkça Sorulan Sorular

Kredi taksiti; kredi tutarı, aylık faiz oranı, vade ve kredi türüne göre uygulanabilecek vergiler dikkate alınarak hesaplanır. Eşit taksitli kredilerde faiz her ay kalan anapara üzerinden hesaplanır ve taksit ödendikçe kalan anapara azalır.

Aylık ödeme faiz oranına, vadeye ve kredi türüne bağlıdır. Örneğin hesaplama aracında 100.000 TL bireysel ihtiyaç kredisi, 24 ay vade ve aylık %2,99 faiz için aylık taksit 6.483,02 TL olarak hesaplanır. Bu örnekte faiz üzerinden %15 KKDF ve %15 BSMV uygulanmaktadır.

Eşit taksitli kredilerde her dönemin faiz tutarı, o dönemin başındaki kalan anapara ile aylık faiz oranının çarpılmasıyla bulunur. Örneğin 100.000 TL kalan anapara ve aylık %2,99 faiz için ilk dönem faizi 2.990 TL'dir.

Diğer koşullar aynı kaldığında vadenin uzaması genellikle aylık taksiti düşürür. Ancak kredi daha uzun süre boyunca faiz üreteceğinden toplam geri ödeme ve toplam faiz yükü artabilir.

Evet. Aylık ödeyebileceğiniz taksit tutarı, vade ve faiz oranı biliniyorsa yaklaşık kredi tutarı ters hesaplanabilir. Hesaplama.com'daki “Aylık taksit tutarına göre kredi tutarı hesaplama” seçeneği bu işlemi yapar.

KKDF, Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu; BSMV ise Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisidir. Uygulandıkları kredi türlerinde dönemsel faiz üzerinden hesaplanarak taksit ve toplam geri ödeme tutarını etkiler. Bireysel ihtiyaç kredilerinde güncel banka ürün bilgilerinde faiz üzerinden %15 KKDF ve %15 BSMV uygulanmaktadır.

Araç, bireysel ihtiyaç kredilerinde dönemsel faiz üzerinden %15 KKDF ve %15 BSMV hesaplar. Örneğin 2.000 TL faiz oluşan bir dönemde 300 TL KKDF ve 300 TL BSMV hesaplanır. Güncel banka ürün bilgileri de ihtiyaç kredileri için bu oranları belirtmektedir.

Konut finansmanı kapsamında gerekli şartları sağlayan ve kredi kullanıldığı tarihte üzerine kayıtlı konutu bulunmayan tüketicinin konut kredisinde KKDF ve BSMV muafiyeti uygulanabilir. Kullanıcının kredi tarihinde üzerine kayıtlı konutu varsa KKDF muafiyeti devam ederken BSMV uygulanır. Kredinin konut finansmanı kapsamındaki şartları sağlaması gerekir.

Eşit taksitli bir kredide taksit tutarı büyük ölçüde sabit kalsa da taksidin içeriği zamanla değişir. Faiz kalan anapara üzerinden hesaplandığından borç azaldıkça faiz tutarı düşer; taksidin anaparaya ayrılan bölümü ise artar.

Hayır. Aylık oranı yalnızca 12 ile çarpmak bileşik yıllık oranı vermez. Bileşik yıllık oran, aylık oranın her dönem bileşik etkisi dikkate alınarak hesaplanır. Ayrıca kredinin mevzuata uygun yıllık maliyet oranı, faiz dışında krediyle bağlantılı başka maliyetleri de dikkate alabileceğinden aracın “vergiler dahil yıllık bileşik oranı” ile aynı kavram değildir. Bankaların yıllık maliyet oranı açıklamalarında da bunun efektif yıllık faiz oranı olduğu ve ilgili maliyetlerin hesaba katılabildiği belirtilmektedir.

Hayır. Araç kredi tutarı, faiz, vade ve seçilen kredi türüne göre KKDF/BSMV üzerinden ödeme planını hesaplar. Tahsis ücreti, sigorta, ekspertiz, ipotek veya rehin gibi bankaya ve ürüne göre değişebilecek ek maliyetler hesaplamaya dahil değildir.

Hayır. Sonuç, girdiğiniz tutar, vade ve faiz oranı üzerinden yapılan matematiksel bir hesaplamadır. Bankanın sunacağı gerçek faiz oranı, azami kredi tutarı, vade, ücretler ve kredi onayı; ürün koşulları, mevzuat ve müşterinin değerlendirmesine göre değişebilir.